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企业调查报告

时间:2023-02-10 07:11:41 调查报告 我要投稿

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  江苏泗阳农村合作银行

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  文

  本

  申请单位全称:泗阳县顺洋木业有限公司

  基层受理网点:江苏泗阳农村合作银行李口支行

  泗阳县顺洋木业有限公司贷款调查报告

  贷款调查时间: 20××年 2 月 10日 地点:泗阳县顺洋木业有限公司

  参加调查人员:第一调查人: 戴兵 第二调查人:张雷

  调查访问的对象: 该公司高管、财务人员等

  本次调查及访谈的主要内容: 本次申请贷款的相关事宜及该公司的运营情况

  (以下数据截止2010年 11 月)

  一、借款人基本情况

  【企业基本情况】 申请单位全称:泗阳县顺洋木业有限公司,成立时间:1997年 11月,法定住址(主要经营地址):泗阳县李口镇凌孟村,性质:有限责任公司(有限责任公司、股份有限公司、集体企业、国有企业、合伙企业、独资企业、其他),注册资本:520万元,员工人数 189 名,其中管理人员 39 名。联系电话:13809093988。

  【经营范围】 人造板加工 木材加工 自营和代理各类商品及技术的进出业务

  【企业股东情况】 单位:万元、%

  姓名 住址 联系电话 身份证号码 出资额 比例

  葛顺和 凌孟村学校组 13809093988 320825196204030950 471.2 90.6

  黄丽 裴圩镇东男村 320825196801191728 48.8 9.4

  (注:股东超过5名,需填出资额前五名)

  【企业任职情况】法人代表姓名 葛顺和 ,董事长或执行董事姓名 葛顺和 ,总经理姓名 葛剑 、财务负责人 胡金凤 联系电话: 。

  【法定代表人或主要经营者简历】法人代表:葛顺和,男,汉族,1962年出生,李口镇凌孟村学校组,市县人大代表,2006年4月获省劳动模范称号,99年获县劳动模范称号,98年荣获省十大杰出青年,现任泗阳木业商会会长.97年11月创办泗阳县顺洋木业有限公司,担任董事长。

  关联关系人名称 关联关系类型 关联关系主要负责人 已在我行取 得信用情况

  江苏省顺和木业有限公司 同一法人 葛顺和 无

  泗阳县和阳木业科技服务有限公司 同一法人 葛顺和 无

  (关联关系主要类型有:母子公司关系,法人代表、董事长等高级管理人员控制的或任主要职务的企业,法人代表、董事长等高级管理人员直系亲属设立的企业或任主要职务的企业;其他关联关系。)

  【关联方及关联交易情况】

  无

  【企业账户开立情况】

  序号 开户银行 银行账号 账户性质 备注

  1 合行李口支行 3213231601201000000334 基本户

  2 泗阳农行 505101040019503 一般户

  【申请贷款用途】

  购买商品名称 数量 单价 金额 供货单位 结算方式

  芯板 300/ 1000/ 300 转账

  【申请贷款期限】10个月

  【贷款担保方式】保证

  二、申请人财务情况及其他情况

  【经营业绩及分析】

  时 间 主营收入 营业利润 补贴收入 净利润

  2008年12月 4882 324 322

  2009年12月 3533 124 217

  2010年11月 4718 363 411

  注:本表需要填写本期末以及上两个年度末数据。

  【产品及销售情况】

  序号 产品名称 生产方式 销售客户 结账方式 备注

  1 覆膜胶合板 定单生产 上海和宇国际贸易有限公司 固定支付

  2 覆膜胶合板 定单生产 江苏谷宇国际贸易有限公司 月结

  3 覆膜胶合板 定单生产 昆山华丽线塑有限公司 月结

  4 覆膜胶合板 定单生产 中建八局 固定支付

  【应收款项情况】

  年初数 本期数 变动原因

  1165万元 1846万元 销售增加

  本期末明细 余 额 发生时间

  1、上海和宇国际贸易有限公司 959万元 2009.11-2010.11

  2、江苏晟宇国际贸易有限公司 618万元 2010.04-2010.11

  3、江苏谷宇国际贸易有限公司 83万元 2010.08-2010.09

  【存货情况】

  年初数 本期数 变动原因

  447万元 624万元 购进原料增加

  主要存货名称(本期末前3位) 数 量 余 额 质量状况

  1、覆膜胶合板 321万 合格

  2、原材料 257万 合格

  3、其他 45万 合格

  【固定资产情况】

  年初数 本期数 变动原因

  658 万元 828万元 折旧

  本期末主要固定资产名称 余 额 是否抵押 存放地点

  1、新建厂房 194万 否 公司

  2、房屋 92万 否 公司

  3、机械设备 542万 否 公司

  【应付款项情况】

  年初数 本期数 变动原因

  421万元 158万元 赊欠材料款减少

  本期末前三位明细 余 额 发生时间

  1、长安膜纸 25万元 2010.8

  2、北京固可得 24万元 2010.9

  3、江苏谷宇 70万元 2010.11

  【或有负债情况】:

  或有负债总额 其 中

  万元 银行承兑汇票敞口余额万元 对外担保余额万元

  被担保人前三位名称 担保余额 到期日期

  1

  2、

  3、

  【银行贷款情况】

  银行名称 信用等级 授信额度 贷款总额 贷款方式 借款日期 约款日期

  李口支行行 AAA 2000 500 联保 2010.2.24 2011.1.20

  200 保证 2010.3.15 2011.2.25

  300 保证 2010.9.29 2011.9.20

  500 联保 2011.1.4 2011.12.20

  三、财务及非财务分析

  财务分析:截止2010年11月底,该公司资产总额4244万元,负债1724万元,流动资产2686万元,流动负债1724万元,固定资产941万元,存货624万元,应收账款562万元,其他应收帐款1283万元,主营业务收入4718万元,净利润为411万元;资产负债率40%,流动比率156%,应收账款周转率4.11,存货周转率3.93,从以上数据分析来看,该公司资产质量较好,短期偿债能力强,应收账款、存货周转天数较长,资金占用较大,从而会影响企业短期资金运用;从电费、缴税情况,1至11月份累计缴纳增值税165万元,缴费电费24万元,说明企业这段时间生产经营正常;截止2010年11月底,累计实现销售收入4718万元,月份销售在428万元,利润411万元,该公司月产量在2100立方左右,日产量在70立方左右,预计该公司年产量在2.8万立方左右,销售5000万元;从该公司在我行账户上资金流动情况看,销售收入基本上都流入我行,目前该公司在我行有1000万元贷款,从以上数据分析和观察该企业各项指标较好,企业运营正常。

  非财务分析:泗阳县顺洋木业有限公司成立于1997年,法人企业,注册资金520万元,股东为葛顺和,黄丽,分别出资471.2 万元﹑48.8 万元,法人代表葛顺和。公司位于李口镇凌孟村占地35亩余亩,目前在册职工189名,公司长年经营杨杨木胶合板加工、销售。主要生产胶合板,装饰板,地板,腹膜模板等。该公司为宿迁市木材龙头企业,产品质量优,信誉高,2006年顺利通过IS09001:2000国际质量管理体系认证和IS014001:2004环境管理体系认证。产品主要以出口为主,远销俄罗斯、美国、新加坡等国家。该公司生产设备先进,技术精良,管理科学,产品在国际建筑,家具市场用途广泛,市场竞争力强。今年以来,该公司与北京中国建材集团合作,成功开发国际建材市场,现成为建材集团胶合板生产基地。

  四、贷款事由、资金需求量、还款来源

  【贷款事由及合法合规性】

  该公司被我行评为AAA级企业,表内外授信2900万元,其中表内授信2000万元,表外授信900万元,目前在我行贷款1500万元,本次申请贷款300万元用于购芯板等原材料,符合有关国家政策规定和我行信贷要求。

  【资金需求量分析】

  周转次数:营运资金周转次数=360/(存货周转天数48.62+应收账款周天数114.88-应付账款周转天数14.46+预付账款周转天数12.76-预收账款周转天数1.6)=2.25

  根据“营运资金量=上年度销售收入3533×(1-上年度销售利润率6.14%)×(1+预计销售收入年增长率10%)/营运资金周转次数2.25”测算,该借款人的营运资金量为1621万元。

  此笔贷款为2011年授信后增加规模。

  【还贷来源分析】

  一、截至11月底公司已经累销售4717万元,还款来源充足;二、此笔贷款属中小企业担保贷款,第二还款来源强。

  五、贷款风险分析

  【风险点】一、汇率,该公司产品主要以出口为主,受国际汇率影响较大。二 原材料价格,泗阳木材公司多,原材料短缺上涨,影响企业发展.

  【防范措施】针对上述风险应采取的措施:一是定期分析行业状态,及时了解行业情况信息,尤其是原材料价格波动带来的影响;二是加大贷后检查,减少信息不对称的风险;三是关注贷款资金流向,严格按照购销合同走账。

  六、担保情况分析

  【担保公司】

  担保人情况:泗阳县勇明电器有限公司

  成立时间 2007-05 注册资本 200万元 实收资本 200万元

  经营范围 节能灯、管生产、销售;节能新产品研发;自营和代各类商品及技术的进出口业务。

  经营地址 泗阳经济开发区(东区)

  主要股东 投资额 占比

  1、李倩 120万元 60%

  2、李勇 80万元 40%

  【公司组织架构】

  股东会不设董事会,执行董事为李倩,财务负责人为李军。

  【法定代表人或主要经营者简历】

  该公司法人代表为李倩,该同志为泗阳县勇明电器有限公司股东。

  【企业账户开立情况】

  序号 开户银行 银行账号 账户性质 备注

  1

  2

  保证人泗阳县勇明电器有限公司资产实力较强,与我行长期保持业务关系,有良好的信用记录,具有较强的担保能力,有着较高的社会影响力,担保措施得力。截止2010年12月末,该公司资产余额为1047万元,其中流动资产535万元,分别是货币资金0.7万元、其他应收款58.6万元、应收帐款75.2万元、存货400万元。负债余额为333万元,分别是其他应付款24万元、应付帐款175、预收帐款104万元、应付工资27万元、应付福利费2.4万元。资产负债率 31.78%,流动比率 161.14%,资产状况符合我行贷款担保条件 。

  七、调查结论

  综上调查和分析,拟同意贷款叁佰万元整,担保方式为保证,月利率为6.77824‰,期限10个月,请会办审核。

  第一调查人(签字):

  第二调查人(签字):

  年 月 日

  审查、会办、审批意见

  【审查岗审查意见】

  (签名):

  年 月 日

  【贷款会办意见】

  【会办人员1】: (签名)

  【会办人员2】: (签名)

  【会办人员3】: (签名)

  【会办人员4】: (签名)

  【会办人员5】: (签名)

  【决策岗决策意见】

  (签名)

  年 月 日

  【信贷部意见】

  泗阳县顺洋木业有限公司申请叁佰万元的贷款申请报告、调查报告、合同、借据等文本经我部审核后手续合规,符合相关贷款政策及程序,同意贷款 万元, 担保方式为 ,期限为 个月。

  签名:

  年 月 日

  【总行意见】

  经总行相关决策机构审核或会办后,同意贷款 万元,担保方式为 ,期限为 个月。

  签名:

  年 月 日

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