互联网金融简介及发展趋势分析
从2013年开始，互联网金融成为了创新创业界的新宠，无论是互联网巨头还是创业企业都希望能够和互联网金融这个直接与钱有关的领域搭上关系，但是随着P2P 网贷平台的兴盛到雪崩似乎也让人看到了互联网金融这个存在的巨大风险。
那么，互联网金融究竟是什么呢?
从权威的定义来说，互联网金融是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式，既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的融资模式。互联网金融在过去包括三种基本形态：网络小贷(P2P 网贷)、第三方支付(支付宝、财务通等)以及金融中介公司(天使汇 AngelCrunch)。当前商业银行普遍推广的电子银行、网上银行、手机银行等也属于此类范畴。
互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网”开放、平等、协作、分享”的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响。
互联网金融的发展趋势
目前在全球范围内，互联网金融已经出现了三个重要的发展趋势：
一：移动支付替代传统支付业务
随着移动通讯设备的渗透率超过正规金融机构的网点或自助设备，以及移动通讯、互联网和金融的结合，全球移动支付交易总金额 2011 年为 1059 亿美元，预计未来 5 年将以年均 42% 的速度增长，2016 年将达到 6169 亿美元。在肯尼亚，手机支付系统 M-Pesa 的汇款业务已超过其国内所有金融机构的总和，而且延伸到存贷款等基本金融服务，而且不是由商业银行运营。
二：P2P 网贷替代传统存贷款业务
其发展背景是正规金融机构一直未能有效解决中小企业融资难问题，而现代信息技术大幅降低了信息不对称和交易成本，使人人贷在商业上成为可行。比如 2007 年成立的美国 LendingClub 公司，到 2012 年年中已经促成会员间贷款 6.9 亿美元，利息收入约 0.6 亿美元。
三：众筹融资替代传统证券业务
所谓众筹，就是集中大家的资金、能力和渠道，为小企业或个人进行某项活动等提供必要的资金援助，是最近 2 年国外最热的创业方向之一。以 Kickstarter 为例，虽然它不是最早以众筹概念出现的网站，但却是最先做成的一家，曾被时代周刊评为最佳发明和最佳网站，进而成为「众筹」模式的代名词。2012 年 4 月，美国通过 JOBS(JumpstartOurBusinessStartupsAct) 法案，允许小企业通过众筹融资获得股权资本，这使得众筹融资替代部分传统证券业务成为可能。
互联网金融可信吗?
互联网金融安全问题可以分为两个部分，一部分是信息系统安全，另一部分是金融风险。前者指的是在利用计算机乃至智能手机进行金融交易时可能产生的技术风险(帐号失窃，密码被盗等)，信息系统安全一方面需要互联网金融企业做好防范的同时，用户一端的`不良使用习惯才是产生信息系统风险的主要原因，比如说对于一个传统的股民来说，不可能将自己的账户卡随意放在一个公开场所，但是在计算机和手机上很多人却并不意识到自己在公开网站或不必要的网站输入了帐号和密码
另一部分则是金融风险，不同的互联网金融形态有完全不同的金融风险，但总体来说互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网「开放、平等、协作、分享」的原则。对于任何降低透明度、降低参与度、强调独占性、高中间成本、操作比传统金融更复杂等违反互联网金融特性的互联网金融产品都应当提高警惕，他们很有可能是在打着互联网金融的名义设立某种骗局。另外，互联网金融不可能违反高风险高回报的基本投资原则，在之前的 P2P 雪崩潮中，很多平台以非常明显的高收益零风险诱惑用户投资，导致大量用户受骗上当。
记住，互联网金融只是利用互联网这个工具做金融，不要将它当成万灵药也不要认为它是不能碰的毒酒，善用互联网这个工具来进行健康的金融决策才是明智的选择。
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