如何做好新家庭理财规划

时间：2021-01-07 15:17:15 投资理财我要投稿

如何做好新家庭理财规划

　　俗话说你不理财，财不理你。下面看看理财师们给出了怎样的家庭理财建议吧。

　　随着生活成本的逐年上涨,生育一个孩子所需要的各项支出是一笔不小的费用,对于大多数工薪阶层来说,在生孩子之前,有必要好好规划一下。

如何做好新家庭理财规划

　　前两天,理财师就遇到了一位客户——刘先生。刘先生今年32岁,本科毕业于北京某知名985高校,IT行业,目前是上海某科技公司的技术骨干,月收入(税后)2.5万元。他的妻子吴女士今年28岁,上海人,本科毕业5年,管理工作,月薪(税后)0.6万元。刘先生夫妇于2010年12月份登记结婚,结婚5年,打算在明年生育小孩。因为家庭生活即将进入下一个阶段(生育小孩后),刘先生打算对家庭资产的原有配置结构进行一次调整,以迎接家庭新生命的到来。因此,他找到了理财师进行咨询。

　　财务分析

　　1、家庭结构

　　六口之家,家中四位老人都有退休金收入,打算明年生育小孩。

　　2、收支情况

　　年收入:夫妇二人目前的年收入共约41万元(税后);

　　年支出:日常开销9.6万元+人情往来1万元+敬老支出2万元+房贷支出11.4万元+家庭旅游2万元=26万元。

　　3、资产负债现状

　　资产现状:银行定存65万元;活期存款及现金共计3万元;股票市值3万元;中档车一辆,约30万元;自住用房一套,市价约300万元。负债现状:房屋贷款余额约135万元(注:组合贷款150万元,采取等额本息还款方式,还款期限20年,已经还了3年,月还款额约0.95万元)

　　4、保障情况

　　基础社保齐全,没有任何商业保险。

　　理财师对刘先生家的财务状况进行详细的分析之后,给他提出了如下理财建议:

　　1、将资金用途进行明确定位

　　由于家庭需要开支的地方多且杂,建议刘先生在进行家庭理财活动时,对家庭资金的'用途进行分工。也就是说,刘先生要对在扣除了一切开支之后,每年的资金结余具体需要用到哪些地方,各个地方需要投入多少等问题做到心中有数,并且能合理安排。

　　就刘先生目前的情况而言,他的家庭资金需要分为教育资金、养老资金、投资资金、保障资金和家庭储备资金等五个用途进行储备。具体原因则是,第一,如果在明年要小孩,那么孩子的成长教育资金需要提早准备。第二,刘先生家有四位老人要赡养,养老资金也要进行专项储备。第三,如果想进行投资理财活动,就必须留出部分资金作为投资成本。第四,想要在进行投资理财的同时保障正常生活不受影响,还需留出部分资金(月支出的3-6倍)作为家庭备用金。第五,家庭生活离不开风险保障的投入。

　　2、调整单一的投资结构,进行组合投资

　　刘先生家目前的投资形式主要为银行和股票,相对来说,低风险、低收益的投资(银行存款)比重过高,投资过于单一。因此,理财师建议,刘先生应尽早改变单一的投资结构,进行组合投资。应该注重高、低风险投资和长期、短期投资的组合。除了银行理财产品和股票之外,还可以投资债券、基金、互联网金融理财等。尤其是近几年迅猛发展的互联网金融理财,以较高的收益,配置的灵活获得了广大投资人的青睐,只要选择安全可靠的平台,例如陆金所、人人贷、等,能够安全稳定的获取较高的收益。

　　3、在社保的基础上,根据需求购买适合的商业保险

　　由于每个家庭的情况都不一样,在购买商业保险的时候,应该尽量根据实际情况进行购买。理财师认为,刘先生家上有四位老人要赡养,明年又即将添一个小孩子,虽然家庭收入较高,但在每年需要还房贷的前提下,家庭经济压力也是不容忽视的。

　　此外,虽然刘先生夫妇正处于年富力强的时期,但是在强大的工作压力之下,身体健康问题也需要引起关注。因此,为了降低家庭的资金风险和保障家人的身体健康,建议刘先生在家庭经济实力范围内有选择性的为家人购买寿险、重疾险、意外险、教育金险等商业保险,至于具体的投保情况,则可到专业正规的保险机构进行咨询。

　　对于孩子,对于下一代的健康成长,中国人一向是非常重视的。因此,理财师认为,提前做好理财规划,才能够更好地迎接孩子的到来。理财师认为,打算生育孩子的年轻夫妇,除了在育儿知识上做好准备之外,在经济上也应该提前准备。如果能有针对性的做好理财规划,能够更从容的迎接小生命的到来。

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