广东惠州市住房公积金的贷款新规
日前，惠州市政府办公室正式印发新修订的《惠州市住房公积金贷款办法》（下称“新《办法》”），新规将原条款“连续缴存满1年以上”修改为“按月足额缴存公积金达到规定时限且继续正常缴存”。
住房公积金中心相关负责人透露，接下来中心将根据新贷款办法制定操作细则，预计再等一个月左右，连续缴存周期缩短至6个月即有望申请公积金贷款。另外，新《办法》在担保费用取消、二手房首付比例降低，以及简化贷款流程等方面均实现优化。
亮点1：贷款最低缴存期限一年变半年
记者了解到，对比2013版贷款办法，新《办法》在缴存职工办理住房公积金贷款门槛上有所降低。
据新《办法》，在贷款门槛相关规定上，将原来规定的“借款人按月足额缴存住房公积金达到1年以上”条款优化为“按月足额缴存公积金达到规定时限且继续正常缴存”。用“规定时限”代替了具体的时间期限。
市住房公积金中心相关负责人介绍，这样表述有效增加了地方政策的灵活性，不再具体的表述1年或几个月的期限值，而是可以根据上级部门的针对性调整及时予以落地实施，更好地服务惠州缴存职工。
另外，结合此前住建部等三部委发布的《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》中要求将申请住房公积金个人贷款缴存期限缩短至6个月（含）以上。在新办法正式实施后，惠州即将作出有效调整。这也意味着惠州职工只要连续足额缴存住房公积金6个月，便可以申请公积金贷款。
亮点2：二套房最低首付降至二成
去年以来，在贷款担保以及二手房首付降至20%等政策出台，惠州当前已经实现有效落地和服务。在新修订的办法中，对于这些新的业务项都有效纳入，并结合惠州实际进行规范。
在贷款抵押环节，新办法删除了旧版中的“抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的70％”条款，进一步在法规层面对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买住房的，最低首付款比例由30％降低至20％进行确定，支持缴存职工合理的住房需求。
在贷款担保问题上，新《办法》规定贷款担保方式包括但不限于：质押、抵押、阶段性保证、全程保证，以及上述担保方式的组合，具体由住房公积金管理中心根据借款人情况确定，住房公积金管理中心认可几种贷款担保方式的，借款人可以自行选择后向住房公积金管理中心提出。
该中心相关负责人对此表示，根据借款人情况，住房公积金管理中心认为应当提供全程保证的，借款人应当按照住房公积金管理中心的要求，提供全程保证。全程保证人可以是自然人，也可以是专业担保机构，具体由借款申请人自行选择。“取消强制担保机构，降低贷款中间费用，减轻了贷款职工的负担。”这也意味着抵押房产办理保险手续不再是必要流程，有效降低贷款所需费用。
亮点3：信息系统在线审批简化贷款流程
记者仔细对比新旧两个版本贷款办法，新《办法》除了有效降低贷款门槛和降低费用，在便民方面，办理住房公积金贷款的职工在贷款流程和手续上也得到优化。
新办法指出，借款人按规定提交完整齐全的文件资料后，受委托银行应当在2个工作日内安排首次预约，中心批准贷款后，受委托银行应当在5个工作日内与借款人签订借款合同，在办妥抵押登记手续后的2个工作日内办完贷款手续。同时要求，住房公积金管理中心或受委托银行根据借款合同，将贷款资金用转账方式划转到合同约定的房屋出售人的'账户或建造、翻建、大修住房的借款人的账户。
该中心相关负责人说，基于当前已经投入运营的市住房公积金运营与监管系统，相关住房公积金贷款业务都将实现在平台上同意办理，实现了中心自主记账，贷款的发放、回收、贷后管理等功能，这也使得新办法规定的相关业务流程得以有效实施。“运用系统在线审批，不再需要使用贷款发放通知书，贷款资金也可实现跨行转账，有效提高资金使用效率。”
另外，涉及到夫妻双方办理贷款条款的优化也引起记者关注。新办法中将原条款“共同借款人必须是共同买受人”修改成“借款人的配偶可以作为共同借款人”。该负责人介绍，这样就免去双职工申请贷款必须到房产登记部门办理加名的麻烦，简化了贷款流程。
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