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武汉公积金贷款新政2014
随着2013年12月26日武汉住房公积金新政的推出,各类公积金政策解读新闻层出不穷,房掌柜网友“长江二桥”对房掌柜发出疑问:公积金政策一年一变,解读并比较固然好,但对武汉的普通购房者来说,拿出一套简明公积金贷款提取指南才是最需要的。普通购房者不需要头晕脑胀的做深度研究,只需要按图索骥,能够轻松的完成公积金贷款或者提取到公积金即可。
住房公积金是什么?
住房公积金是中国内地职工基本福利“五金”之一。根据2002年最新修订的《住房公积金管理条例》,住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体(以下统称单位)及其在职职工缴存的长期住房储金。在购买、建造、翻建、大修自住住房时,可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款,公积金贷款利率相比商业贷款利率较低。
住房公积金的优势是什么?
住房公积金的优势主要体现在住房公积金贷款方面。
住房公积金贷款与商业贷款相比,住房公积金贷款作为政策性贷款,其最明显的特点就是利率低,6-30年公积金贷款利率为4.5%,而6-30年商业性银行贷款利率则为6.55%。另外,公积金贷款还款方式灵活,提前还款方便,贷款成数高,期限长,各项限制少,选择余地大。
实际上,更多的武汉购房者是真的要使用公积金,因为许多人认为自己公积金账户余额较多,放着可惜,在房价高涨之时,不用白不用,反正用了不会亏。
在武汉,公积金可以怎么用?
简单说,公积金有两个主要用途,提取和贷款,但是两者不可兼得。
在武汉,住房公积金贷款怎么办?
武汉住房公积金贷款资格
凡在武汉住房公积金管理中心及其分中心(以下统称“管理中心”)按规定连续正常足额缴存住房公积金达6个月(职工个人住房公积金缴存账户开户时间距贷款申请时间满180天,缴存账户状态正常,按月连续缴存时间满6个月,不含补缴)及以上的职工,在购买自住住房时可申请公积金贷款或组合贷款。武汉住房公积金贷款的基本条件即:
1、借款人持有合法身份证件,且具有完全民事行为能力;
2、借款人及其配偶信用记录良好,符合公积金贷款审核标准;
3、有稳定的经济收入和按时归还公积金贷款本息的能力;
4、具有真实购房行为,且除住房商业贷款转住房公积金贷款外,该购房行为一般发生在一年以内;所购住房权属清晰、手续合法齐全且无法律纠纷;
5、无尚未还清的公积金贷款;
6、同意以所购住房进行贷款抵押,或以国债、银行定期存单、有价证券等管理中心认可的方式提供担保。
首套自住住房贷款发放对象:
职工及配偶未使用过住房公积金贷款的,且在本市房产主管部门的房屋登记信息系统无住房登记信息(依据市房产信息中心出具的《借款人家庭住房信息查询结果通知单》核实),认定为首套自住住房公积金贷款发放对象。
第二套住房贷款发放对象:
(1)职工及配偶首次使用住房公积金贷款购买自住住房,在本市房产主管部门的房屋登记信息系统中,其家庭已登记有一套住房且建筑面积在140平方米以下的;
(2)职工及配偶已使用住房公积金贷款购买过一套住房,该笔贷款已结清,且现住房面积在140平方米以下,再次申请住房公积金贷款购买住房的。
住房公积金贷款额度的计算方法
4种住房公积金贷款额度的计算方法,取最小值作为可贷额度。
1. 贷款最高限额
首套自住住房公积金贷款最高额度为60万元。
第二套住房公积金贷款最高额度为60万元扣减首次已使用住房公积金贷款后的差额。
2. 贷款最高比例
(1)购买首套自住住房是一手房(含商品房、集资房、经济适用房)的住房公积金贷款最高比例为:建筑面积在90平方米(含)以下的,最高比例不得超过所购房屋总价的80%;建筑面积在90平方米以上的,最高比例不得超过所购房屋总价的70%。
(2)购买首套自住住房是二手房的住房公积金贷款最高比例为:所购房屋建成时间在10年(含10年)以内,建筑面积在90平方米(含)以下的,贷款最高比例不得超过房屋总价的80%;建筑面积在90平方米以上的,贷款最高比例不得超过房屋总价的70%;所购房屋建成时间在11-20年(含20年)以内,贷款最高比例不得超过房屋总价的60%;所购房屋建成时间在 21-30年(含30年)以内,贷款最高比例不得超过房屋总价的50%。
(3)购买第二套住房(包括一手房和二手房)的住房公积金贷款最高比例,执行国务院办公厅《关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》(国办发〔2011〕1号文件)有关规定,不得超过房屋总价的40%。
3. 实际还款能力
贷款额度不超过借款人的还款能力,计算公式为:贷款额度=(借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和)×45%×12个月×贷款年限。
4. 住房公积金缴存状况
贷款额度按照借款人的公积金缴存时间和缴存余额综合确定,计算公式为:贷款额度=(借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额)×20倍×借款人公积金缴存时间系数;公积金缴存账户必须为正常缴存账户。
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