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广州新政解读：连缴6个月就能贷 缴存时间缩一半
在银行贷款利率放松后，公积金贷款又传出利好消息。日前，三部门联合发文推公积金存缴异地互认，明确连缴6个月就可申贷，二套房也可用公积金贷款。在此前，佛山要求依时足额缴存住房公积金满1年方可申贷。
由于公积金贷款比商业贷款更省钱，因此新政落地后备受关注。不过，记者调查发现，新政并未在佛山落地。同时，由于放款时间长、手续繁琐、地产商不待见公积金贷款、银行受理公积金贷款要提高商贷门槛等原因，使得市民要享受公积金新政的“福利”，并不那么容易。
新政解读：连缴6个月就能贷 缴存时间缩一半
日前，住建部、财政部、人民银行联合印发《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，要求实现住房公积金缴存异地互认、转移接续，并推进异地贷款业务;职工连缴6个月可向户籍地申请公积金房贷。对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满6个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。
在此前，根据佛山住房公积金贷款相关规定：缴存住房公积金满1年以上2年以下(大于等于12个月、小于24个月)，且在贷款申请审核前3个月内依时足额缴存住房公积金的，贷款额度个人最高不超26万元;连续缴存住房公积金满2年以上(大于等于24个月)，且在贷款申请审核前3个月内依时足额缴存住房公积金的，贷款额度个人最高不超过36万元。
也就是说，佛山此前的公积金申贷前提是连续交纳公积金要一年以上，但新政将缴存时间缩短了一半。公积金申贷门槛大幅降低。
另外，记者了解到，佛山从2006年起就取消了三部门联合发文中指出的，需要取消的保险、公证等收费项目。
二套房也可申请公积金贷款 不同行利率有差异
《通知》强调，住房公积金贷款对象为购买首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的缴存职工，不得向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。
昨天，佛山四家有资格受理公积金贷款的银行：工商银行佛山分行、农业银行佛山分行、佛山农村商业银行股份有限公司、建设银行佛山分行，均表示如果还清了之前的公积金贷款，那么市民可以再次使用公积金贷款买房，不过该套房必须得按二套房来算，利率则要上浮10%;如果没有还清之前的公积金贷款，市民则不能使用公积金贷款。
另外，不管市民是否缴清之前的公积金贷款，市民将不能再次使用公积金贷款购买第三套房。
不同银行对二套房公积金申贷执行不同的利率。记者从工商银行佛山分行、农业银行佛山分行、佛山农村商业银行股份有限公司了解到，夫妻间如果其中一人在婚前使用过公积金贷款买房并已还清款项，那么婚后两人可以使用公积金组合贷款购买房屋，利率上浮5%。建设银行佛山市分行则表示，夫妻二人在使用公积金贷款购房时利率要上升10%。
新政未全面落地 公积金申贷条件与之前无变化
虽然新政利好幅度很大，但记者调查发现，新政并未全面在佛山落地。银行方面称，二套房贷政策与之前几乎一样。
同时，针对连缴6个月就能贷款这一新变化，银行方面表示还没接到通知。“暂时还不知道怎么弄，政策落地可能要一段时间。不过，既然上面的新政出了，我们应该会按新政执行，只不过看时间问题。”工商银行一个贷经理透露。
公积金申贷仍难：
放款时间长 手续繁
在银行和业界人士看来，新政落地只是一个时间问题。
不过，记者调查发现，由于放款时间长、手续繁琐、地产商不待见公积金贷款、银行受理公积金贷款要提高商贷门槛等原因，使得市民要享受公积金新政的“福利”，并不那么容易。
案例：跨市贷款 从申请到放贷花了约半年
公积金放款时间长，是购房者吐槽最多的。对此，工商银行一个贷经理向记者表示，有些银行会把公积金贷款押后审批，变相拖延了放款时间。即便银行没有这样做，因为还要增加把资料交给公积金管理中心的手续，放款时间肯定比商贷长，短则一两个月，长则可能要半年。
梁先生是三水人，不过工作单位在广州，所以单位缴纳的公积金在广州。“这倒是没关系，按照佛山市住房公积金管理中心的规定，我倒是可以在三水使用公积金贷款买房。”梁先生表示。
不过等待放贷款的过程让梁先生等得望眼欲穿，“银行审批大概花了两个多月时间搞掂，而公积金中心审批就花了将近4个月时间。”梁先生称，整一个流程下来足足花费半年左右时间。
数据：
近5年放款时间在延长
市住房公积金中心多次表示，使用公积金购买一手房的从审批到发放需要花费1个月左右的时间。但显然，很多市民感受不到这样的效率。除异地贷款耗时更长外，二手房交易由于程序长，放贷时间也更长。
记者统计市公积金管理中心发布的近5年公积金贷款发放时间表也发现，从申贷到放款从2009年的27.58天，到前、去两年都超过31天，超过一个月。
调查：
组合贷款商贷利率提高 有特价房不能贷公积金
公积金+商业的组合贷款要变相提高商贷利率，也是市民较多遇到的问题。
在佛山网络发言人问政平台上，有网民就提出，在顺德北滘某广佛盘买房，希望以公积金、商贷组合按揭，没想到农行表示，“如果使用组合贷款，贷款办理需要三个月而且利率上浮15%!”
市民曾小姐年初想办理公积金贷款，但申请公积金贷款，则首套房商贷利率要上浮5%，不用的话可以申请8.5折优惠，她最后还是用了64万元全额商贷。
另外，还有一些开发商明确要求，特价房不接受公积金贷款。虽然很多大型开发商欢迎公积金贷款，但也不排除有些开发商排斥公积金。
银行回应：普遍做法
佛山一家国有银行的一个贷经理向记者透露，组合贷款银行提高商贷门槛是普遍做法，因为公积金贷款利率很低。而且，一些银行还不把公积金贷款纳入个贷经理的业务量。
有开发商反映，推特价房的目的就是尽量回笼资金，但使用公积金贷款放款慢，所以不接受。
对开发商排斥公积金贷款的行为，公积金管理中心书面回复媒体称，表示可以向房管部门反映。但组合贷款银行提高商贷的做法，属于自主行为。
透视：
公积金存贷比不低
但覆盖率不高
记者统计发现，佛山近5年来，公积金存贷比都在80%以上，但佛山的公积金覆盖去年仅10%左右。
去年佛山公积金存贷比为84.9%，略高于前年的83.8%，但低于2009年~2011年的数值，显示住房公积金发放仍有一定空间。
去年房地产大热，佛山公积金提取人数大幅增长，公积金提取额突破50亿元。去年同期，佛山市住房公积金共缴存76.32亿元，同比增长15.3%。贷款余额107.66亿元，首次突破百亿元大关。
不过，即便是在大热的去年，根据佛山市住房和城乡建设管理局的统计，去年佛山市新建住宅销售及存量住宅买卖共成交97621套，而去年住房公积金管理中心发放住房公积金抵押贷款仅为10390笔，使用住房公积金抵押贷款进行购房的人数只占整体的10.6%，显示住房公积金抵押贷款的整体覆盖率仍较低。
算笔账
公积金贷款有多省?
贷30万还20年
首套能省约8万
二套房省约9万
众所周知，使用公积金贷款能省下不少银子。因此，建议市民尽量使用公积金贷款。
首套房
公积金贷款30万元，贷款年限为20年，基准利率为4.5%，等额本息每月还款为1897.95元，总共还款455507.55元。
商业贷款30万元，贷款年限为20年，基准利率为6.55%，每月还款2245.56元，总共还款538934.18元。
两者每月还款相差347.61元，总还款相差83426.63元
二套房
公积金贷款30万元，贷款年限为20年，利率为4.95%，等额本息每月还款为1971.59元，总共还款473181.67元。
商业贷款30万元，贷款年限为20年，利率为7.205%，每月还款2362.96元，总共还款567109.23元。
两者每月还款相差391.31元，总还款相差93927.56元。
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